Jak rozumně hospodařit s penězi – wikiHow

Spoluautorka: Samantha Gorelick, CFP®. Samantha Gorelick je hlavní finanční plánovačkou ve společnosti Brunch & Budget, organizace pro finanční plánování a koučování. Má více než šest let zkušeností v odvětví finančních služeb a od roku 2017 je certifikovaným finančním plánovačem™. Specializuje se na osobní finance, pomáhá klientům porozumět jejich vztahu k penězům a učí je, jak budovat kreditní skóre, řídit cash flow a dosahovat svých cílů.

Počet zdrojů použitých v tomto článku: 12. Jejich seznam najdete dole na stránce.

Počet zobrazení tohoto článku: 4096.

Představa ohleduplnosti ke svým penězům se může zdát jako skličující úkol, ale je to jen proto, že jste to ještě nezkusili spravovat. V dnešní době je sledování vlastních financí mnohem jednodušší než kdy jindy. S pečlivým sestavováním rozpočtu, promyšleným spořením a základní pozorností k příjmům a výdajům se můžete naučit rozumně hospodařit se svými penězi bez ekonomického titulu nebo MBA.

Rozpočtování

• Jakékoli další příjmy (z nepravidelných zaměstnání, jednorázových bonusů atd.) je třeba považovat za neplánované. Plánováním pouze zaručených příjmů si můžete být jisti, že budete mít dostatek finančních prostředků na pokrytí svých životních nákladů, pokud by se něco stalo s vašimi nezaručenými zdroji příjmů. Navíc tento přístup ponechává prostor pro šťastné peněžní „překvapení“, když skutečně dostáváte periodický náhodný příjem.

• Pokud platíte v hotovosti, uschovejte si účtenky a poznamenejte si, co jste koupili.
• Mnoho bank využívá pro své klienty speciální aplikace pro chytré telefony, které jim umožňují prohlížet informace o kreditních a debetních kartách, účtech a vkladech, a to i ve formě grafů a grafických diagramů s různými kategoriemi výdajů. [1] X Zdroj výzkumu Tyto aplikace jsou skvělým způsobem, jak získat přehled o svých financích a jejich analýza vyžaduje z vaší strany minimální úsilí.

• Fixní výdaje se z měsíce na měsíc nemění, ale je třeba je zaplatit (například nájemné, splátky úvěru na auto a tak dále).
• Nezbytné výdaje zahrnují výdaje na jídlo, dopravu a energie (toto jsou všechny výdaje, které potřebujete k životu, ale jejich výše se může měsíc od měsíce lišit).
• Ostatní nepodstatné výdaje zahrňte vše ostatní, jako je útrata za lístky do kina, poflakování se s přáteli, koníčky a hry. To je pro většinu lidí nejzákladnější zdroj úspor.

• Umístěte seznamy příjmů a výdajů vedle sebe ve formátu tabulky. Můžete vytvořit tabulku nebo můžete použít běžný poznámkový blok. Porovnání dostupných údajů vám umožní pochopit, kolik peněz vám zbývá na další výdaje.

Spočítejte si, kolik peněz vám zbude po zaplacení vašich pravidelných a nezbytných výdajů. Kdybyste utráceli peníze jen za to, co jste potřebovali k životu, kolik příjmů by vám zbylo? Vezměte si svůj zaručený příjem a odečtěte své fixní a nezbytné výdaje, abyste zjistili, kolik peněz vám každý měsíc zbývá na volné utrácení. Musíte to vědět, abyste mohli začít rozumně hospodařit se svými penězi, protože toto je částka, která bude vaší „rezervou“ na úspory a zábavu.

• 10% — minimální částka, která musí být vyčleněna na spoření. Rychle poroste a často pro vás nebude krátkodobě příliš zatěžovat. Tyto stejné prostředky lze použít na splacení jakýchkoli dluhů, pokud jsou velké a úroky z nich jsou vysoké.
• 20% je považován za dobrý bezpečný podíl úspor. Umožňuje vytvořit dostatečnou rezervu na celý měsíc výdajů za 5-6 měsíců, pokud se stane něco nečekaného. Tento přístup vám umožňuje ušetřit poměrně hodně peněz, aniž by to vážně negativně ovlivnilo kvalitu vašeho života.
• 30% — cíl, o který by měl každý usilovat. To vám umožní spořit na důchod a na vážné výdaje, jako je dovolená, velké nákupy (auto, vzdělání atd.). Tato částka úspor však může krátkodobě omezit výdaje, které si můžete dovolit. [2] X Zdroj informací

Utrácet peníze moudře

• Jaké jsou vaše priority v životě? Dobré jídlo, relax nebo jen čas strávený s rodinou? Pokud pochopíte, co je pro vás skutečně důležité, bude pro vás snazší vyhnout se impulzivním nákupům.
• Jaké výdaje můžete snížit, aniž byste si toho všimli? Možná je to nákup kávy na cestě do práce nebo platba za 200 kabelových kanálů, které téměř nesledujete, balená voda a tak dále.

• Před podpisem kreditní karty si pozorně přečtěte celou smlouvu s bankou. Podívejte se, jaká je úroková sazba, jak se počítá minimální splátka na splacení dluhu, jaké jsou roční náklady na obsluhu karty, jaký je poplatek za překročení kontokorentu?
• Vždy se snažte platit více, než je minimální měsíční splátka vaší půjčky. Mnohdy platí, že pokud každý měsíc splatíte svůj dluh v plné výši, nebudete muset platit ani úrok (vše záleží na podmínkách konkrétní banky).
• Jedna kreditní karta bude stačit. Žonglování s příliš mnoha dluhy na více kreditních kartách najednou je spolehlivý způsob, jak se zadlužit.
• Omezte své výdaje na kreditní kartě pouze na 30–40 % vašeho kreditního limitu. Nezacházejte tak daleko, abyste svůj limit zcela vyčerpali, protože splatit takový dluh bez přemrštěných úroků je často velmi obtížné. [3] X Zdroj informací

• Sestavení seznamu potravin na cestu za nákupy vám pomůže dodržet nákupní limity, ušetřit peníze a efektivně organizovat jídlo, takže nebudete mít další jídlo na vyhození.
• Nikdy nekupujte něco jen proto, že je to ve slevě. I tak utrácíte peníze, bez ohledu na to, jak pěkně reklamy propagují vaše „úspory“. [4] X Zdroj informací

• Udělejte si průzkum online a stanovte si limit útraty – absolutní maximum, které si můžete dovolit utratit za auto, dům atd. Tento limit striktně dodržujte bez ohledu na to, co vám prodejce radí.
• Podívejte se na přibližné ceny za předměty, o které máte zájem, a zapamatujte si je.
• Zkontrolujte ceny od 2-3 různých prodejců a porovnejte je. Pokud máte možnost a chuť smlouvat, můžete se prodejci zmínit, že jste našli jinou podobnou nabídku za lepší cenu a požádat ho o snížení ceny.
• Pokud máte čas, počkejte na výprodeje a slevy. Například prodejci automobilů pravidelně organizují takové propagační akce. [5] X Zdroj informací

• Při nákupu potravin ušetříte jen tehdy, když nic nevyhodíte, jinak prostě přeplácíte množství jídla, které běžně sníte.
• Ve velkoobchodech se naučte dávat pozor na označení jednotkové ceny, obvykle uváděné drobným písmem pod nadpisem „cena za kilogram“ nebo „cena za jednotku“. Nákup ve velkém znamená nižší jednotkové ceny, což znamená, že získáte více za méně.

Předem si stanovte množství peněz, které můžete utratit, pokud máte problémy se spořením. Pokud jste těsní ve financích, jedním z nejlepších způsobů, jak se chránit před zbytečným utrácením, je odložit hotovost na samém začátku měsíce na množství peněz, které můžete utratit. Rozdělte je do obálek: na jídlo, na benzín, na nájem atd., abyste přesně věděli, kolik máte. Debetní a kreditní karty nechte doma. Je tak snadné platit kartou, aniž byste museli přemýšlet o ceně nákupu. Když musíte ručně počítat stejné částky v hotovosti při nákupu nepodstatných věcí, je pravděpodobnější, že zpomalíte. [7] X Zdroj informací